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钱端14亿逾期之谜:谁的P2P?9000多个投资者的钱向谁追索?

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钱铎14亿逾期未解之谜:谁是P2P?来自9,000多名投资者的资金是谁?

自5月27日以来,招商银行和千团已就双方关系及资产逾期责任发表声明。黔端9000投资者超过14亿美元的逾期资产尚未得到妥善解决。

对于投资者来说,应该称之为好消息的是,6月26日,广州市公安局天河区公安局正式对此案进行调查。但是,许多投资者认为,钱端和招商银行都是受害者,但谁是责任方呢?投资者的资金去了哪里?谁追求?目前对这些问题没有明确的答案。

作为第一家突破合作和大规模逾期案件的国内商业银行和P2P,“21世纪经济报道”记者发现,真正的合作关系,资产运营和资本投资仍有许多谜团。

揭露真相需要时间。在21世纪,经济报道记者近日要求广州市公安局天河区公安局经济调查局作为受害人,讨论当前案件的进展情况。另一方表示,它仍处于信息收集阶段。

通过许多投资者,业内人士和相关公司提供的线索和回应,我们努力从线索中澄清事件的背景。

abe2d1667cf04c3c9ceebe79963eb184.jpeg Image Source/21st Century Business Herald(jjbd21)Gan Jun照片

从时间表上说起

如果它不是一个难以“正义”的招商银行,在许多平台爆炸的时代,14亿产品的加班并不足以使这个以前未知的平台引起全国的关注。

554a866305e84451969f2e7c787c4ae7.jpeg Image Source/21st Century Business Herald(jjbd21)

“21世纪经济报道”记者从企业了解到,钱端(广东千团商务服务有限公司)成立于2014年7月30日。业务范围包括企业管理咨询服务,计算机技术开发,技术服务和软件。发展。等等,不包括投资管理等金融服务。

因此,钱端只提供技术支持,真正的运营商是广东网金控股有限公司。净金控股与招商银行的合作?加?2013年。根据公开资料,早在2013年9月,招商局银行的互联网金融平台小企业E家就上线了,小企业E家运营商也是网络黄金控股。

线上,但钱端的成立和发布表明小企业E正式与招商银行分开经营由一个完全独立的第三方。招商银行已成为资金方面的合作伙伴。

2015年5月8日,货币终端和手机APP被修改。时间节点之后的2015年也是许多投资者首次学习并投资产品发布的时间。

根据投资者回忆和提供相关图片资料,2015年,招商银行通过官方网站链接,客户经理营销,微信宣传,纸张和电子广告等多种环节推广了端到端的APP金融平台。银行金融平台的话。该产品的主题主要是短期票据融资。当时,产品时间较短,主要是15-45天,投资收益为4%-6%,保证利率,由永安保险承保。

从那时起,直到2018年12月,钱端平台产品才首次逾期。 2018年12月,该平台虽然已逾期,但仍按照协议支付了递延资产。直到2019年4月和5月才发生大规模的逾期。

一位投资者回忆说,他的第一个逾期出现在2019年4月,互联网搜索发现该平台在去年12月有一个大的逾期。投资者于4月18日到期的逾期资产声明指出,由于融资方的资金周转问题被推迟,最迟于6月30日被赎回,并以1.1倍的利率获得补偿。截至5月,钱端先后向投资者发布公告,表示该资产已逾期,并称其与招商银行违约有关。

5月27日,招商银行宣布,该行已于2017年4月终止与千团的所有合作。目前,招商银行与千团APP无关。钱端立即反驳说,2017年4月,招商银行继续在千元APP上发布和销售投资产品,并一直监督钱都APP的各个方面。

2017年4月成为双方纠纷的关键时刻。

根据招商银行于2018年1月30日披露的广东网络金融有限公司《关于互联网投融资平台系统关闭及数据清除的说明》,双方共同运营的互联网投融资平台于2017年4月28日截止。

然而,这一极其有力的证据并没有使情况更加清晰。钱端和网津控股均表示,双方在2017年4月之后仍然存在合作关系。当时的声明也是咨询结果,并根据投资者提供的音像资料。钱端的律师和相关负责人表示,投资者的资金并没有落到钱端和网津的手中,而是汇集到中国招商银行在中国开设的储备金账户。

此外,钱端的律师还告诉投资者,投资者购买的产品没有相应的标的资产,但是进入招商银行的资产包,资产不匹配,这也是逾期的原因。

关键第四方

368763e54504430ab4e4df5fa3b10cfe.jpeg Image Source /虫虫创意

双方都持相同的观点,投资者很难说实话。不过,除了重点投资银行,钱端和投资者在此次活动中,仍有第四方。

在投资者持有的早期货币财富管理产品的传单中,除了招商银行的平台词外,还有永安保险承保的关键信息。虽然没有过期的产品介绍和宣传,但目前没有关于保险公司承保的信息。

“21世纪经济报道”记者联系了永安保险并要求提供证据。在永安保险的回应中,明确提出了永安保险,千团与招商银行的合作关系。

永安保险表示,2015年,基于银行承兑汇票质押贷款,与招商银行就招商银行小企业E家平台产品合作,合作伙伴为招商银行。

当时,合作的具体产品是“银行承兑汇票质押贷款担保保险”。具体模型是持票人将持有人持有的文件质押给投资者并为投资者提供资金。投资者委托银行负责核查该法案。保管和赎回,永安保险负责提供保险。

但是,与招商银行合作的保险产品仅限于贷款项目,并附有银行承兑汇票。当时,永安保险根据招商银行提供的项目清单进行了承保。每个项目对应的投资者都有保险。

款,该产品可以实现利益和利益的保护。

然而,三方如何达成合作,永安保险回应说,“当时,招商银行开展了这个项目。为了确保投资者的权益,招商银行需要保险公司为投资者提供保险,增强投资者信心并找到我们公司。永安保险认为该项目有银行承兑汇票质押,质押票据的面值大于或等于融资人贷款的本金和利息之和。同时,票据核实,保管和承兑义务由招商银行负责,风险相对较低。找到合作的切入点,达成合作意向。“

然而,“21世纪经济报道”的记者也从钱端APP发布的产品介绍和投资者提供的逾期产品中发现。在逾期产品介绍中,永安保险承销没有代表,其资产投资不明确。三方的合作还活着吗?

永安保险表示,由于招商银行业务战略的变化,其与招商银行在该项目上的合作于2017年4月底完全终止,合作业务于2017年9月底到期。同时,金融家本金和利息之和达到227亿元。自双方合作结束以来,包括永安在内的同类产品不存在。

永安保险的回应证实了招商银行在公开回应中提到的先前与千团合作的见证模式,并确认所筹集的资金用于当时所述的短期票据融资。但这是招商银行与千团合作为公众筹集资金及其投资的产物吗?

货币方实际控制人陈强和律师的陈述是否定的。这一切都表明,投资者筹集的资金是由招商银行专门领导的,资产不匹配。

信息也部分支持了钱端的声明,即21世纪经济报道报道称,2015年7月,他从招商银行的一家分行筹集了30亿美元的资金。一个月的银行间财务管理。

“当时,另一方说资金来源是由第三方筹集的,但在中午的晚餐中,另一方明确表示这笔钱来自这笔钱。所以当我看到逾期款项以及与招商银行纠纷有关的消息时,我感到很惊讶。“

他还告诉记者,不止一家银行与招商银行有类似的合作,业务不是唯一的,但合作只持续到2016年,没有相关业务。

暂停合作的原因与永安保险的声明一致,永安保险是招商银行业务战略的变化。

根据国内大规模人士提供的信息,招商银行怀疑在前一次公告和声明中,它只是在与钱端合作期间提供银行见证业务。针对这一信息及相关问题,“21世纪经济报道”记者也要求招商银行核实,招商银行表示回应不方便。

谁的P2P?

为什么14亿资产逾期和投资仍未得到解决。要解决这个问题,我们首先要澄清一个问题。作为一个只提供信息发布和技术支持的平台,钱端是业务的真正操纵者。

投资者的头脑和舆论已经转变,似乎在不久的将来会指向招商银行。

一些投资者向“21世纪经济报道”记者提供了大量证据,图片,录像,文件和其他证据材料,试图找到钱鼎和招商银行自2017年4月开始合作的证据,其投资资金有确实流入了招商银行。

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然而,经过“21世纪经济报道”的调查,证实了招商银行的小企业E和千丹在2017年有类似的关系,但2017年4月后继续合作的可能性不高。

可以在第三方转移平台上找到的小企业E家的产品介绍据说是招商银行为小企业创建的开放式金融服务平台。它成立于2013年。在当时的媒体报道中,明确阐述了小企业E家族的特点和规模。

作为信息中介平台,金融服务不占用资金,不占用信贷规模。该平台仅承担清算资产和资金的功能,见证交易,不承担风险。第二,收入很高。业务启动后,RAROC(风险)调整资本)收入水平和中间业务收入水平有显着提高。此外,媒体报道显示,截至2015年,注册会员人数已超过50万,浏览量超过2亿;平台存款存款突破1000亿元。

不难发现小企业E的模型具有早期P2P的特征。

作为招商银行早期高级员工的投资者告诉“21世纪经济报道”,这符合招商银行自2008年以来的商业创新理念。该人士指出,早在2008年,招商局高级领导人银行提出银行和企业应该更紧密地整合,不需要中间商有所作为,只要目标是真实的,相关资产是真的,项目将直接融资。事实上,为了国家和人民的利益,这是一件好事。这是最早的P2P形式。

据该人士指出,当小企业E家族完全脱离招商银行并成为第三方的钱时,资金方面有可能成为银行外的外资银行,甚至成为外部机关。虽然招商银行注意到它只参与证人业务,但实际银行可以经营很多空间。他向记者介绍了银行之间的早期套利和银行间套利案例,并指出通过这些方法,招商银行可以获得大量的中间收益。

然而,当记者询问招商银行和其他银行业内部人士时,据了解,在2016年之前,随着互联网和金融创新的发展,整个金融业经历了一个相对激进的时期。银行在早期阶段探索P2P的情况并不少见。然而,在2016年之后,随着法规的收紧,空间越来越小,特别是对于国有银行和股份公司而言。因此,即使招商银行有可能参与早期的P2P筹款活动,在2017年4月招商银行与银行合作后,也不太可能继续“欺骗风”。

因此,另一位投资者将他们的疑虑集中在钱端和净金控股上,并指责两人的实际控制人陈强。

根据公司获得的工商业信息,千团的股东包括广州鼎盛汇盈资产管理企业(有限合伙),持股比例为83.6%;北京和谐成长投资中心(即IDG Capital,也是NetGold的控股股东)a)持有12%的股份,自然人陈浩持有4.4%。 Dingsheng Huiying的股东是冯敏,冯伟和陈俊杰,并未透露持股比例。

尽管目前股东关系尚未与陈强挂钩,但对工商变动数据的审查发现,2017年5月9日之前,陈强曾是钱端的主要股东,后来直接持股并发行企业管理公司通过广东。广州奇瑞投资管理有限公司间接持有所有的货币资产“转让”到盛辉峰。

然而,在陈江对执行合伙协议纠纷的裁决中,中国裁判文件称“广州鼎盛汇盈资产管理企业的冯伟只是企业的普通员工(员工)”不行使法定代表人的权力。 “。

根据钱端律师和许多投资者的证据,冯伟等人只是莹莹的鼎盛时期,陈强仍然是钱端的实际控制人,而钱端则发布了网络运作的产品。人们也是陈强。

投资者怀疑陈强和净金控股有很大的债务。在五项法庭裁决中,陈强被判定支付了总计8.33亿元的本金和利息。许多投资者怀疑钱团在2018年后通过平台通过虚假项目自行造成,在这些资金进入钱端账户后,实际控制人陈强可能会挪用资金。

然而,这种猜测是陈强和钱端律师否认了这一点。钱端的律师告诉投资者,投资者的钱没有流入钱端,网劲或陈强的口袋,相关证据已全部提交警方,陈强已向广东省财政局申请补助在2018年清理平台。撤退。

一些投资者认为,如果存在故意欺诈和自我膨胀,那么钱端和陈强就有一系列不合逻辑的行动。

警方和相关监管机构仍有事实。

根据“21世纪经济报道”结合多方意见和信息分析,在货币结束的初期,招商银行及其合作关系实际上更加接近。但是,随着金融监管的加强和对资本管理新规的预期,银行和平台需要逐步实施良性退却和合规操作。

从目前的140亿资产缺口和永安提供的227亿保险金额来看,其规模已大大缩小。鉴于钱端律师在2018年下半年的良性退却,在逾期或撤退过程中有先前风险的表现。

银行业的一位高级商务人士在21世纪的经济报告中恳请记者说,银行业和金融业已经走过了10年。在过去的10年里,我已经回过头来反思,必须有冲动和套利。每个人过去习惯于它,即使是作为金融创新,但我回过头来发现涉及很多风险,我们需要混淆模式和产品。这一轮金融监管和新的资本管理规定为所有机构乃至投资者提供了经验教训。课程很重,但必须经历纠正混乱,需要方法和方法,以及更多时间和空间的过程。

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